我們生活在一個充滿顛覆和變革的時代，而這并不是件壞事。 產(chǎn)業(yè)將會轉(zhuǎn)型，大企業(yè)面臨衰亡。 為了給消費者提供更好、更快、更低價的體驗，企業(yè)家們逐步對低效的企業(yè)、產(chǎn)品及服務進行優(yōu)化及重塑，舊有的系統(tǒng)將會瓦解。

　　華盛頓大學奧林商學院的研究表明，在未來十年內(nèi)，當今世界 500 強企業(yè)中將有 40%不復存在。在接下來的十年里，隨著大數(shù)據(jù)及人工智能的崛起，顛覆醫(yī)療、金融及保險這三個行業(yè)的時機已經(jīng)成熟。本文將就此進行簡要分析。

　　當然，大數(shù)據(jù)和人工智能會對各行各業(yè)多多少少都造成沖擊，而對這三個行業(yè)來說，情況尤甚。

　　1、醫(yī)療

　　固有的醫(yī)療體系已經(jīng)支離破碎，顛覆已如燎原之火，一觸即發(fā)。已經(jīng)有成百上千家創(chuàng)業(yè)公司介入這一領域，讓人們可以成為 “自己健康的主人”，以此作為傳統(tǒng)醫(yī)療的補充或索性取而代之。

　　新型人工智能醫(yī)療應當是免費或近乎免費的，且遠遠勝過傳統(tǒng)醫(yī)療，以至于人們將果斷放棄傳統(tǒng)醫(yī)療，選擇前者。這無疑會令現(xiàn)有的醫(yī)療體系分崩離析。

　　想想谷歌時代的圖書館——想想移動通訊時代的固定座機……想想優(yōu)步時代的出租車……想想 Skype 時代的長途電話……我還可以說出很多很多這樣的例子。

　　那么，我們該期待什么？ 獎金高達一千萬美元的高通三錄儀 XPRIZE 競賽將孕育出像《星際迷航》中的三錄儀那樣的設備，使消費者能隨時隨地進行自我診斷。 厭倦上醫(yī)院了？沃爾格林（美國藥店連鎖機構(gòu)——譯者注）和 CVS（美國醫(yī)藥電商企業(yè)——譯者注）正在為成為你的個人醫(yī)療中心而努力。

　　我的公司 Human Longevity Inc. (HLI) 將為你的基因組的所有 32 億個堿基對進行測序，并檢測你的腸道菌群，然后將你的數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)庫中無數(shù)其他用戶的資料進行比對。

　　這樣的數(shù)據(jù)挖掘可以使你（你的 AI 或者你的醫(yī)生）提前了解哪些疾病可能對你造成威脅，使你的個人醫(yī)療變得具有主動性和預見性。 HLI 的目標是為客戶度身打造定制服務，使你服的藥針對你的病癥。HLI 的目標還包括為你增加 30年 以上的健康壽命，讓 100 歲成為新的花甲之年。

　　除了基因組學之外，干細胞科學領域也在醞釀一場變革，用我朋友也是 HLI 聯(lián)合創(chuàng)始人鮑勃·哈里利的話說，將會 “讓人類身體內(nèi)的再生式發(fā)動機煥然一新?！?我們并不想跟慢性疾病做斗爭，我們所做的近似于培育備用的肺、肝、心臟和腎來替換衰老患病的器官。

　　基因組學和干細胞固然強大，生物傳感器領域中的革命也旗鼓相當。諸如谷歌、蘋果和三星以及其他很多公司正爭相對此投入大量資金。

　　這些傳感器將持續(xù)對你的健康狀況進行監(jiān)測——心率、血壓、血糖，甚至腫瘤或心臟損傷釋放出的微小分子都難逃它們的法眼。 與你的基因組相匹配，傳感器監(jiān)測到的數(shù)據(jù)將被無縫上傳至你的健康管理 app，在疾病及傷害來臨之前發(fā)出預警。

　　那么誰來支付這筆開銷呢？很可能并不是你。也許是你的保險公司，因為當你不需要住院且壽命延長時，他們能多掙不少錢呢。

　　2、金融

　　金融是另一個即將迎來巨變的億萬美元級產(chǎn)業(yè)。

　　作為中間商的財務顧問和經(jīng)紀人將在未來十年中日漸式微?；诖髷?shù)據(jù)的人工智能將使一切商品都變得更物美價廉，運轉(zhuǎn)速度也更快。

　　舉例而言，我在 IBM 沃森項目組工作的朋友們正致力于為沃森生態(tài)系統(tǒng)研發(fā)出色的各種應用。想象一下，有某種科技可以讀遍你過去幾年中所有社交媒體上的帖子，通過情緒分析判斷出你喜歡的東西和價值觀。比如你喜歡科技和時尚，討厭喝酒和暴力；喜歡歐洲但不喜歡俄羅斯等等。

　　對千禧一代來說，個人觀點就決定了一個人會從何獲利。AI 可以輕易從上萬家公司中篩選并在規(guī)避風險的前提下向你推薦合你胃口的投資項目。而且，AI 還可以監(jiān)控你的社交媒體及全球市場，并以此為依據(jù)讓你隨心所欲調(diào)整投資組合。

　　另一對我們影響深遠的是利用高級機器學習及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在股票市場上執(zhí)行算法交易的 AI 公司，這種算法交易是人類永遠難以望其項背的。更厲害的是基于大數(shù)據(jù)的 AI 貿(mào)易。人類社會正逐漸變成一個充斥著傳感器且萬物互聯(lián)的世界。

　　這將使你的 AI 變得 “神一般全知全能”，你（或你的 AI）會對世間任何地方發(fā)生的一切無所不知。 我是什么意思呢？如今，已經(jīng)有公司在利用衛(wèi)星捕捉并計算大型超市外所停車輛的圖像及數(shù)量了。利用這些數(shù)據(jù)，無需等到季度盈利報告，便可間接得知這家企業(yè)的收入如何。

　　現(xiàn)在，將這種泛在知識的概念延伸至萬物，你就會明白金融產(chǎn)業(yè)將產(chǎn)生何等變化。

　　3、保險

　　保險是與概率和不完全認知打交道的古老行業(yè)。然而在 “完全認知” 的新紀元中，很多事物都將不同于昨日。我舉幾個例子。

　　健康與人壽保險

　　今天，前進汽車保險公司為用戶推出一項特別優(yōu)惠，前提是你讓他們在你的車里安裝一個能夠監(jiān)測你的車速和加速度的傳感器，其實也就是搜集數(shù)據(jù)來判斷你是個好司機還是馬路殺手。

　　那么，將車子想象成你的身體。想要上便宜的保險？那就讓保險公司對你的健康情況進行監(jiān)測，對你的基因組進行測序。

　　需要強調(diào)的是，這并不代表否定你的保險或是趁著你的基因不好就大敲竹杠——事實上 2008年 美國已經(jīng)出臺了名為《反基因歧視法案》的相關法規(guī)，明令禁止因為基因問題歧視個體。我說的創(chuàng)新是指在你允許的前提下，讓保險公司以更為優(yōu)惠的價格幫助你活得更健康長久。這完全是一種雙贏。

　　保險業(yè)還面臨著另一種致命一擊。

　　比方說，我的基因組相對而言不受重大疾病困擾：我不抽煙，飲食健康，每天鍛煉。經(jīng)過傳感器認證后，我將這些信息發(fā)布在我的社交網(wǎng)絡上，同時寫上：“嘿，有沒有其他同樣基因健康、飲食習慣良好且每天鍛煉的人想和我一起自保險的？來吧，我們可以組成低風險合作伙伴！” 如果真的發(fā)生這種事，占 10%份額的最好的保險陣營退出市場，整個保險業(yè)將完全垮掉。

　　目前為止，這種事和 “P2P 保險” 還不可能發(fā)生。我說的是目前。

　　“等等，” 你會說，“有相關規(guī)定來阻止你這么做啊?！?是的，當然，規(guī)定是有的，但也只是目前。正如 Uber 與出租車間的大戰(zhàn)，規(guī)定也只能讓舊秩序茍延殘喘一陣罷了。

　　終究，隨著汽車閃亮登場，馬鞭制造商還是會退出歷史舞臺，你懂我的意思。

　　汽車保險

　　我在上文提及了前進汽車保險公司的優(yōu)惠項目，但是再想象一下下一步…… 在無人駕駛車大行其道的時代，也許就不需要汽車保險了。 無人車不（或者說幾乎不）會出事，那還保什么險呢？ 或許對保險業(yè)來說更可怕的前景是，有朝一日人們連私家車都不買了。

　　雖然沒有私家車，但是可以隨時隨地享受全天候的無人車服務。正如那些沒有自己服務器的公司，他們用的是亞馬遜和谷歌的云服務。 要是連車都沒有，保險也就無從談起了。

　　農(nóng)業(yè)保險

　　最后，來說說農(nóng)業(yè)和農(nóng)作物保險。我下面要說的也適用于其他很多我未提及的險種。

　　舉個例子：當農(nóng)作物上了冰雹險，評估損失的過程往往是昂貴而不準確的。農(nóng)場主和保險評估員需要在田間地頭奔波，拍下大量照片。

　　然而在泛在成像（例如近地軌道衛(wèi)星和無人機）和泛在感應（現(xiàn)場傳感器）的時代，這種評估輕輕松松便可完成。

　　眾多創(chuàng)業(yè)公司準確且廉價搜集海量數(shù)據(jù)的行為會從各個角度重塑這一領域。事實上，整個保險業(yè)都將脫胎換骨。