落實《數(shù)據(jù)安全法》等法規(guī)面臨的挑戰(zhàn)和機遇

　　1.《數(shù)據(jù)安全法》對商業(yè)銀行數(shù)據(jù)安全保護的規(guī)定

　　對商業(yè)銀行而言，《數(shù)據(jù)安全法》等法規(guī)立足數(shù)據(jù)安全工作實際，聚焦數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域的突出問題，確立了數(shù)據(jù)分級分類管理、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管控、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險評估、監(jiān)測預(yù)警、安全審查等基本要求，明確了相關(guān)主體的數(shù)據(jù)安全保護義務(wù)。《數(shù)據(jù)安全法》的實施要求商業(yè)銀行采取合法、正當(dāng)方式收集數(shù)據(jù)，依法合理利用數(shù)據(jù)，在開展數(shù)據(jù)處理活動時確保建立、健全全流程數(shù)據(jù)安全管理制度，采取相應(yīng)的技術(shù)措施等保障數(shù)據(jù)安全，并對重要數(shù)據(jù)的處理需明確數(shù)據(jù)安全負責(zé)人和管理機構(gòu)，落實數(shù)據(jù)安全保護責(zé)任?！稊?shù)據(jù)安全法》確立數(shù)據(jù)分級分類保護制度和重要數(shù)據(jù)界定范圍，將進一步激發(fā)商業(yè)銀行主動合規(guī)開展數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點，建立全流程數(shù)據(jù)安全管理制度，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價值的動力。

　　2.實施《數(shù)據(jù)安全法》對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)

　　商業(yè)銀行作為數(shù)據(jù)密集型機構(gòu)，存儲了海量的金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，《數(shù)據(jù)安全法》的實施對商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)管理工作帶來了挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行數(shù)據(jù)規(guī)模龐大、業(yè)務(wù)系統(tǒng)多，彼此相互獨立但又聯(lián)系密切，數(shù)據(jù)生產(chǎn)部門、數(shù)據(jù)使用部門、數(shù)據(jù)管理部門、安全管理部門之間角色和職責(zé)難以清晰界定，人員安全意識不均衡，當(dāng)前數(shù)據(jù)分級分類和重要數(shù)據(jù)目錄的建設(shè)也存在難點，最終會導(dǎo)致數(shù)據(jù)的安全保護、流轉(zhuǎn)控制難度加大，數(shù)據(jù)安全合規(guī)管理成本高。

　　3.實施《數(shù)據(jù)安全法》對商業(yè)銀行的機遇

　　《數(shù)據(jù)安全法》在規(guī)范數(shù)據(jù)活動的同時，堅持安全與發(fā)展并重，對推進政務(wù)數(shù)據(jù)開放利用、促進交易數(shù)據(jù)自由流動、保障數(shù)據(jù)出境安全等方面做出相應(yīng)規(guī)定，讓數(shù)據(jù)安全有法可依、有章可循，為數(shù)字經(jīng)濟的安全健康發(fā)展提供了有力支撐，也為商業(yè)銀行提供了機遇。一是《數(shù)據(jù)安全法》倡導(dǎo)數(shù)據(jù)安全與價值創(chuàng)造的平衡發(fā)展，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，堅持以數(shù)據(jù)開發(fā)利用和產(chǎn)業(yè)發(fā)展促進數(shù)據(jù)安全，鼓勵和支持數(shù)據(jù)在各行業(yè)、各領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，大力推動政務(wù)數(shù)據(jù)安全與開放，為商業(yè)銀行深化“政銀”數(shù)據(jù)合作，促進內(nèi)外部數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)要素依法有序流動，激活數(shù)據(jù)要素價值，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了政策依據(jù)。二是《數(shù)據(jù)安全法》倡導(dǎo)和鼓勵數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用及新技術(shù)的研究，鼓勵數(shù)據(jù)開發(fā)利用和數(shù)據(jù)安全等領(lǐng)域的技術(shù)推廣和商業(yè)創(chuàng)新，為商業(yè)銀行通過人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新開展數(shù)據(jù)安全管理提供了良好的導(dǎo)向效應(yīng)。

　　落實《數(shù)據(jù)安全法》等法規(guī)的方法探討

　　面對以上挑戰(zhàn)及機遇，商業(yè)銀行應(yīng)從組織、制度、技術(shù)等層面建立數(shù)據(jù)安全閉環(huán)管理體系，全面保障數(shù)據(jù)安全的基礎(chǔ)上，促進金融數(shù)據(jù)有效利用。

　　1.做好商業(yè)銀行數(shù)據(jù)安全管理的頂層設(shè)計

　　一是商業(yè)銀行應(yīng)在頂層建立數(shù)據(jù)安全管理的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，總行與各級分行應(yīng)設(shè)置數(shù)據(jù)安全管理牽頭部門，各數(shù)據(jù)應(yīng)用部門是集團數(shù)據(jù)安全管理工作的主要責(zé)任部門，各機構(gòu)應(yīng)在數(shù)據(jù)安全管理領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)的指引下密切配合、協(xié)同開展集團數(shù)據(jù)安全管理工作。二是要建立完善涵蓋全范圍、全周期數(shù)據(jù)安全管理制度體系，明確數(shù)據(jù)采集、存儲、傳輸、處理、銷毀等各個環(huán)節(jié)、全場景的數(shù)據(jù)安全管理要求。三是要打造數(shù)據(jù)安全閉環(huán)管理體系，推動數(shù)據(jù)安全治理體系持續(xù)改善。

　　2.建立完善數(shù)據(jù)分級分類管理體系與流程管控機制

　　一是商業(yè)銀行應(yīng)對現(xiàn)有敏感業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行識別和分級分類，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)分級管理制度和重要數(shù)據(jù)目錄，明確數(shù)據(jù)安全定級的要素、原則，針對不同數(shù)據(jù)安全級別的數(shù)據(jù)采取不同的控制手段。二是建立完善數(shù)據(jù)資產(chǎn)安全屬性注冊機制，明確數(shù)據(jù)產(chǎn)生部門、數(shù)據(jù)應(yīng)用部門、數(shù)據(jù)管理部門、系統(tǒng)研發(fā)部門職責(zé)范圍，將數(shù)據(jù)安全管控深度嵌入系統(tǒng)需求、研發(fā)和應(yīng)用全流程，防止出現(xiàn)安全漏洞，將數(shù)據(jù)安全措施在制度、系統(tǒng)、流程和管理中落到實處。

　　3.提升數(shù)據(jù)安全管理能力與共享應(yīng)用能力

　　利用機器學(xué)習(xí)、人工智能、大數(shù)據(jù)分析等新興技術(shù)對敏感數(shù)據(jù)進行自動識別和標(biāo)注，對不同類型敏感數(shù)據(jù)執(zhí)行差異化算法加密，積極研究包含聯(lián)邦學(xué)習(xí)、多方安全計算、區(qū)塊鏈在內(nèi)的數(shù)字化技術(shù)，推動數(shù)據(jù)安全管理能力提升，提高數(shù)據(jù)合規(guī)共享水平。

　　4.加強數(shù)據(jù)安全人才培養(yǎng)和文化變革

　　一是加大人才與文化的培育。持續(xù)開展專職和兼職數(shù)據(jù)安全管理人員和技術(shù)類人員培訓(xùn)，構(gòu)建數(shù)據(jù)安全人才體系。在集團內(nèi)部做好數(shù)據(jù)安全文化的宣貫，提升保密意識，筑牢數(shù)據(jù)安全防線。二是開展數(shù)據(jù)安全檢查與評估，明確數(shù)據(jù)安全審計任務(wù)，定期對銀行數(shù)據(jù)安全工作開展檢查，做好數(shù)據(jù)安全問題排查，盡早發(fā)現(xiàn)問題、解決問題。三是開展數(shù)據(jù)安全能力模型評估，從組織、平臺、制度等方面全面提升銀行數(shù)據(jù)安全保障能力。

　　基于以上商業(yè)銀行數(shù)據(jù)安全管理理念，總結(jié)提出如下數(shù)據(jù)安全管理框架（見表1所示）。

　　表 1 商業(yè)銀行數(shù)據(jù)安全管理框架

　　工商銀行數(shù)據(jù)安全管理實踐

　　近年來，工商銀行一直努力探索數(shù)據(jù)安全合規(guī)管理理論，大力開展相關(guān)實踐，積累了一些行之有效的實踐成果。

　　1.健全數(shù)據(jù)安全管理組織架構(gòu)

　　根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》《指引》等法律要求，工商銀行建立了以金融科技發(fā)展委員會為決策層、總行管理信息部及金融科技部牽頭負責(zé)、總分行各級機構(gòu)配合執(zhí)行的全集團數(shù)據(jù)安全管理組織架構(gòu)，并明確了各級機構(gòu)的工作職責(zé)，形成了權(quán)責(zé)明確、配合有效的管理機制。

　　2.完善數(shù)據(jù)安全管理制度機制

　　工商銀行以大數(shù)據(jù)服務(wù)云平臺建設(shè)為依托實現(xiàn)各類信息的合規(guī)、有效共享，發(fā)布了《大數(shù)據(jù)服務(wù)云數(shù)據(jù)管理辦法》《數(shù)據(jù)共享工作細則》《大數(shù)據(jù)服務(wù)云業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案》等制度辦法，明確了數(shù)據(jù)采集、存儲、處理、傳輸、應(yīng)用等各環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)安全管理要求，建立了數(shù)據(jù)集成、授權(quán)、應(yīng)用等管理流程和配套機制。

　　3.開展數(shù)據(jù)分級分類及資產(chǎn)確權(quán)

　　2020年，工商銀行啟動數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理項目建設(shè)，建立了數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，規(guī)范數(shù)據(jù)資產(chǎn)注冊流程，開展數(shù)據(jù)資產(chǎn)安全屬性和部門確權(quán)的梳理工作。為提升數(shù)據(jù)安全管理的全面性、有效性和準(zhǔn)確性，工商銀行根據(jù)人民銀行《金融數(shù)據(jù)安全分級指南》，制定并發(fā)布了《數(shù)據(jù)安全分級分類規(guī)范》，明確了全行金融數(shù)據(jù)安全分級分類的目標(biāo)、原則、范圍、要素和規(guī)則，并在此基礎(chǔ)上提供各類金融數(shù)據(jù)分類分級的參考，為開展數(shù)據(jù)資產(chǎn)梳理及實施有效數(shù)據(jù)分級分類管理奠定了基礎(chǔ)。

　　4.強化數(shù)據(jù)使用管理

　　事前，按照“知所必須、最小授權(quán)”的使用原則，工商銀行建立了大數(shù)據(jù)服務(wù)云數(shù)據(jù)授權(quán)管理體系，采用“兩級授權(quán)”方式實現(xiàn)對機構(gòu)、用戶的數(shù)據(jù)權(quán)限開展管理，并按照“屬地化”原則實現(xiàn)數(shù)據(jù)訪問范圍的控制。事中，工商銀行對重要信息項采取了屏蔽、脫敏、加密等手段加強安全管理，分級分類設(shè)置用戶訪問策略，強化對重點數(shù)據(jù)訪問的保護。事后，工商銀行建立了系統(tǒng)化的用戶行為監(jiān)控模型，建立了郵件、U盤等渠道的數(shù)據(jù)外發(fā)核查機制和動態(tài)監(jiān)測機制，確保依法合規(guī)和數(shù)據(jù)安全。

　　5.推動集團數(shù)據(jù)充分共享

　　為推動數(shù)據(jù)在集團流通，規(guī)范集團內(nèi)部信息共享應(yīng)用管理，工商銀行建立了覆蓋需求提出、申請、審核、反饋、效果評價的集團內(nèi)客戶信息共享工作機制，在滿足“取得客戶授權(quán)、業(yè)務(wù)辦理必須”的基礎(chǔ)上，基于監(jiān)管和集團并表管理需要推動信息在集團內(nèi)部共享應(yīng)用，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。

　　目前，工商銀行數(shù)據(jù)安全管理工作雖然取得了一定的進展，但是距離全面落實好《數(shù)據(jù)安全法》等法規(guī)要求，努力推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)要素創(chuàng)造價值，全面實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展目標(biāo)，還有很長的路要走。