近日，吉林省延邊州汪清縣公安局通過深挖公安部“斷卡”（指手機(jī)卡、銀行卡）行動(dòng)線索，成功破獲了一起非法開辦、販賣銀行卡等涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案，打擊了一個(gè)由21人組成的犯罪團(tuán)伙。

　　10月22日，南都·隱私護(hù)衛(wèi)隊(duì)從汪清縣公安局了解到，該犯罪團(tuán)伙以趙明為首，通過販賣銀行卡共非法獲利20余萬，其中15人由汪清縣公安局逮捕。這15人自今年1月起共辦理、販賣40多張銀行卡給他人用于網(wǎng)絡(luò)犯罪支付結(jié)算，涉案金額高達(dá)2000多萬，已核實(shí)受害者為45人。

　　文 / 樊文揚(yáng)

　　辦理一套銀行卡，再轉(zhuǎn)賣給別人，就能凈賺7500元，你會(huì)心動(dòng)嗎？

　　近日，吉林省延邊州汪清縣公安局通過深挖公安部“斷卡”（指手機(jī)卡、銀行卡）行動(dòng)線索，成功破獲了一起非法開辦、販賣銀行卡等涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案，打擊了一個(gè)由21人組成的犯罪團(tuán)伙。

　　10月22日，南都·隱私護(hù)衛(wèi)隊(duì)從汪清縣公安局了解到，該犯罪團(tuán)伙以趙明為首，通過販賣銀行卡共非法獲利20余萬，其中15人由汪清縣公安局逮捕。這15人自今年1月起共辦理、販賣40多張銀行卡給他人用于網(wǎng)絡(luò)犯罪支付結(jié)算，涉案金額高達(dá)2000多萬，已核實(shí)受害者為45人。

　　據(jù)悉，該案相關(guān)犯罪嫌疑人普遍年齡偏小，以19-20歲的學(xué)生為主；犯罪嫌疑人罪名復(fù)雜，不僅觸犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，還與盜竊罪相關(guān)。該案的成功偵破，有效遏制了相關(guān)地區(qū)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供幫助犯罪的高發(fā)勢頭，是全國“斷卡”行動(dòng)的典型戰(zhàn)果。

　　賣卡獲利7500，野心跟著價(jià)格漲

　　近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已成為發(fā)案最高、損失最大、群眾反響最強(qiáng)烈的突出犯罪，為了斬?cái)嚯娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪幫助鏈條、注重源頭治理，加強(qiáng)對電話卡、銀行卡的管制勢在必行。這些大量“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡、電話卡（簡稱“兩卡”）被不法分子購買后用于電信詐騙，給警方的追查和打擊帶來了極大困難。

　　然而，“兩卡”管治趨于嚴(yán)格也必將帶來黑市價(jià)格的飆升。在巨大的利益面前，許多涉世未深的年輕人難擋誘惑。

　　今年1月，吉林省汪清縣的20歲男生趙明在瀏覽網(wǎng)站時(shí)發(fā)現(xiàn)了以7500元每張的價(jià)格收購銀行卡的帖子，高額的報(bào)酬讓他心動(dòng)不已，隨即與對方取得了聯(lián)系。

　　很快，按照對方的要求，他們在一款名為“蝙蝠”的社交軟件上談妥了條件，對方為趙明購買好機(jī)票，約定到另一個(gè)城市驗(yàn)卡。詐騙團(tuán)伙與趙明約定，用于交易的銀行卡必須是綁定了U盾、能轉(zhuǎn)大額度的一級(jí)卡（全功能銀行結(jié)算賬戶，可辦理全部金融業(yè)務(wù)，沒有限額），雙方見面后先試卡驗(yàn)證，若無問題則交付一千至兩千的定金。

　　交付定金后，趙明需按詐騙團(tuán)伙的要求入住準(zhǔn)備好的酒店，待滿七天后才能結(jié)尾款離開。在此期間，詐騙團(tuán)伙利用趙明賣給他們的卡，將從事詐騙獲得的大額錢款反復(fù)倒出，每進(jìn)入卡中一筆便會(huì)給酒店里的趙明打電話確認(rèn)，之后極短的時(shí)間內(nèi)，卡內(nèi)的錢會(huì)被再次轉(zhuǎn)走。

　　詐騙團(tuán)伙反復(fù)告訴趙明，他賣出的卡在七天后就會(huì)注銷，不必?fù)?dān)心出什么問題。事實(shí)上，一旦有受害者發(fā)覺被騙而報(bào)警，相關(guān)銀行卡就會(huì)被立刻凍結(jié)，這些用于詐騙活動(dòng)的銀行卡就只有三至七天的“壽命”。

　　不用出什么力氣就能在一周內(nèi)得到7500元，還有什么比這樣賺錢更容易？嘗過一次甜頭后，趙明的膽子越發(fā)大了起來。盡管十分清楚對方購買銀行卡的目的，也依然動(dòng)搖不了他發(fā)動(dòng)身邊的同學(xué)朋友參與販賣銀行卡的決心——這次，趙明不滿足于只做參與者，他還要做組織者。

　　成為中間商賺“差價(jià)”，黑吃黑“截胡”一萬四

　　販賣銀行卡獲利后，趙明生出了更大的野心——做中間商賺差價(jià)。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，趙明后來至少又聯(lián)系了三家購卡的詐騙團(tuán)伙，他作為組織者向團(tuán)伙提供卡源，再將報(bào)酬分給經(jīng)他動(dòng)員后參與賣卡的同學(xué)和朋友。

　　“如果詐騙團(tuán)伙給了趙明7500元，他可能會(huì)給提供卡的同學(xué)朋友三千至四千元，這樣趙明就從中間賺了三四千?！蓖羟蹇h公安局刑偵大隊(duì)信息研判中隊(duì)長申德華指出，趙明至少組織了五次以上的賣卡行動(dòng)，并且在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)“打出名氣”，吸引了更多人來辦“業(yè)務(wù)”。

　　談及此事，申德華仍然覺得心有余悸?！叭绻覀儧]能將他成功抓獲，趙明有可能會(huì)前往境外——在被捕前最后一次放款時(shí)，他就直說今后準(zhǔn)備與收卡的詐騙團(tuán)伙達(dá)成合作，因?yàn)樗苷业娇ㄔ??！?/p>

　　經(jīng)警方介紹，該案件中單個(gè)受害人最高被騙金額為60萬，趙明團(tuán)伙涉事銀行卡的單筆流轉(zhuǎn)金額最高為20萬元。

　　值得注意的是，趙明等人不僅觸犯了幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，還可能會(huì)以盜竊罪被起訴。

　　申德華坦言，趙明等人按照詐騙團(tuán)伙的要求前往指定城市入住酒店，且必須待滿七天，主要是詐騙團(tuán)伙為了防止其“黑吃黑”。

　　據(jù)了解，如果開卡人向銀行掛失銀行卡，銀行隨即會(huì)凍結(jié)卡內(nèi)資金使其無法流轉(zhuǎn)——這也意味著，趙明等人如果在詐騙團(tuán)伙使用從他們處買來的銀行卡“走賬”時(shí)申請掛失，卡內(nèi)正流轉(zhuǎn)的錢就會(huì)被凍結(jié)，最終趙明等開卡人可以通過補(bǔ)卡將這筆錢收入囊中。

　　“詐騙團(tuán)隊(duì)本身就是犯罪團(tuán)伙，被‘黑吃黑’了也不敢報(bào)警，因?yàn)樗麄兊淖锩粫?huì)比賣卡的人更大?！鄙甑氯A解釋，趙明等人也料定了詐騙團(tuán)伙面對這種情況只能吃“啞巴虧”。該案中包括他在內(nèi)共三個(gè)人利用“黑吃黑”獲利一萬四千元，由于此舉是把別人騙來的錢盜取出來，因此將按盜竊罪進(jìn)行處理。

　　事實(shí)上，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪幫助鏈條中，犯罪分子們“黑吃黑”的情況并不少見。

　　在今年8月，上海市楊浦區(qū)人民法院判決的一起案件中，被告人童某甲從紀(jì)某某處以3000元購得三張銀行卡、U盾及電話卡，后轉(zhuǎn)賣給詐騙分子，并將卡片與自己手機(jī)綁定用于接收錢款信息。其后童某甲與紀(jì)某某合謀將該卡內(nèi)詐騙所得的近20萬元通過掛失凍結(jié)，再補(bǔ)辦新卡據(jù)為己有。

　　法院一審判決，被告人童某甲犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，判處有期徒刑十個(gè)月，罰金人民幣五千元；犯盜竊罪，判處有期徒刑五年三個(gè)月，罰金人民幣一萬元，最后決定執(zhí)行有期徒刑五年九個(gè)月，罰金人民幣一萬五千元。

　　“如果僅是販賣銀行卡，屬于幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，然而，趙明還涉及妨害信用卡管理罪和盜竊罪。在今后的起訴中，可能是這三項(xiàng)罪名中從重選擇?！鄙甑氯A向南都·隱私護(hù)衛(wèi)隊(duì)透露。

　　公安部發(fā)布追查線索 嫌疑人一年內(nèi)兩次犯案

　　2020年10月起，最高檢會(huì)同最高法、公安部、工信部、人民銀行等部門在全國聯(lián)合開展“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，斬?cái)嗍謾C(jī)卡、銀行卡的買賣鏈條，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢。

　　據(jù)申德華介紹，“斷卡行動(dòng)”要求公安部將所有涉及到銀行卡的電信詐騙案線索，都下發(fā)給涉案人戶籍地的公安機(jī)關(guān)，于是在今年3月，他們開始調(diào)查嫌疑人趙明。

　　在調(diào)查過程中，執(zhí)法人員發(fā)現(xiàn)20歲的學(xué)生趙明銀行卡流水竟然高達(dá)一百萬以上，并曾多次前往南方，進(jìn)而判斷他與此案有關(guān)聯(lián)將其逮捕。面對鐵證如山的事實(shí)，趙明承認(rèn)了自己的犯罪行為：今年一月到三月，趙明等七人以每張3000至5000元不等的價(jià)格在四川自貢、湖南長沙等地販賣銀行卡。

　　申德華告訴南都·隱私護(hù)衛(wèi)隊(duì)，該團(tuán)伙七人在三月至七月間被陸續(xù)抓獲，然而，案件并沒有就此結(jié)束。

　　“按照國家規(guī)定，由于趙明等人是學(xué)生，應(yīng)主要采取挽救措施，因此只對他們進(jìn)行取保候?qū)?，?zhǔn)備之后再起訴。沒想到的是，趙明事后再次組織了三伙人販賣銀行卡，我們意識(shí)到必須再次行動(dòng)?！?/p>

　　為了逃避警方的抓捕，趙明屢次使用小伎倆試圖逃脫，但都沒有得逞——他聲稱自己因煤氣中毒正在醫(yī)院住院，警方礙于此便無法采取強(qiáng)硬措施。直到8月4日，汪清縣警方終于對其實(shí)施抓捕，趙明承認(rèn)了再次組織13人販賣銀行卡的事實(shí)?！耙还?1個(gè)人，我們抓獲15人，其余6人由外地公安抓獲。”申德華說。

　　南都·隱私護(hù)衛(wèi)隊(duì)了解到，趙明等人將于今年11月被移送起訴。

　　談及破獲此案最重要的因素，申德華直言是國家開展的“斷卡行動(dòng)”。他認(rèn)為，國家為了防止電信詐騙，對非法買賣“兩卡”進(jìn)行全鏈條打擊為破獲此類案件提供了很大幫助。同時(shí)，幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的設(shè)立也改變了以往處理銀行卡販賣者缺乏法律支撐的局面?！半娦旁p騙案數(shù)量持續(xù)下降，‘?dāng)嗫ā尚э@著?！?/p>

　　企業(yè)捕獲百萬條線索助力反詐，避免損失近兩億

　　如今電信詐騙案高發(fā)，詐騙手段層出不窮，詐騙金額持續(xù)上升……給社會(huì)穩(wěn)定和人民財(cái)產(chǎn)安全造成了嚴(yán)重威脅。據(jù)悉，詐騙團(tuán)伙大多會(huì)有一個(gè)專門行騙的話務(wù)組，他們對各企業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)十分熟悉。

　　南都·隱私護(hù)衛(wèi)隊(duì)了解到，此案的起因之一，是有人被冒充正規(guī)借貸平臺(tái)的客服實(shí)施詐騙。事實(shí)上，企業(yè)在幫助公安打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪方面的作用也十分重要。

　　360數(shù)科反欺詐中心副總監(jiān)劉濤介紹，360數(shù)科向浙江、福建、吉林等地警方提供假冒借貸平臺(tái)的詐騙短信模板和涉嫌電詐的假冒域名網(wǎng)站，為警方追蹤偵破電詐犯罪，預(yù)警攔截潛在受騙人群提供了線索幫助。

　　而在事前防范方面，截止2021年6月底，360數(shù)科山海安全態(tài)勢感知系統(tǒng)捕獲詐騙情報(bào)數(shù)142萬條線索，Argus風(fēng)控系統(tǒng)累計(jì)識(shí)別并阻斷借款人數(shù) 15513人，人工主動(dòng)攔截勸阻潛在被騙者13805人次，共計(jì)保護(hù)客戶避免損失1.88億元。

　　“騙子可能讓受害人要求平臺(tái)加急審核，否則就投訴。此時(shí)我們的人工審核會(huì)打電話確認(rèn)是否由本人借款，并把最新的詐騙套路告知用戶。此外，也有騙子將受害人的電話轉(zhuǎn)移的情況，在我們與騙子直接對話的過程中，會(huì)通過聽口音，問一些較隱私的問題的方式與騙子斗智斗勇?！?/p>

　　“我認(rèn)為企業(yè)有義務(wù)、有責(zé)任積極參與到斬?cái)嚯娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪鏈條中來，同時(shí)還應(yīng)加強(qiáng)用戶教育工作，如在App上設(shè)置反詐提醒，通過企業(yè)的數(shù)據(jù)研判積極提供虛假網(wǎng)站的信息，讓警方及時(shí)封堵?！眲f。

　　值得一提的是，10月23日，我國首部針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的專門性立法——反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法草案在全國人大網(wǎng)站發(fā)布并對外征求意見。