金融業(yè)是現(xiàn)代經濟的核心，其運行關系著國計民生的穩(wěn)定，金融的數(shù)字信息安全格外重要，網信需求更為突出。隨著新技術的迭代和產業(yè)鏈的創(chuàng)新，依托黨政和數(shù)字化轉型，金融網信成為落地實踐最多的行業(yè)。數(shù)字金融也將從業(yè)務體量、技術難度、性能指標等多個方面不斷加碼，對國產化軟硬件的穩(wěn)定性、可靠性、易用性、安全性及兼容性提出更高要求。
金融行業(yè)數(shù)字化轉型概況如何？金融行業(yè)操作系統(tǒng)目前的發(fā)展現(xiàn)狀是怎樣的？典型的業(yè)務場景有哪些？如何加速行業(yè)信息化創(chuàng)新發(fā)展？在此背景下，9月26日，國產操作系統(tǒng)代表企業(yè)麒麟軟件重磅發(fā)布《金融行業(yè)應用解決方案白皮書》（以下簡稱《白皮書》）。
麒麟軟件發(fā)布《金融行業(yè)應用解決方案白皮書》
《白皮書》共分為六個部分，以操作系統(tǒng)基礎軟件長遠發(fā)展的視角，通過回顧金融行業(yè)歷程、發(fā)掘產業(yè)側技術特點、展現(xiàn)基礎軟件獨特色彩提供行業(yè)成熟案例及解決方案，系統(tǒng)地解答上述問題為金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了可借鑒的思路和方案。
指導性政策密集出臺，推動金融科技高質量發(fā)展
近年來，我國持續(xù)加大對科技創(chuàng)新的支持力度，在黨和國家重點關注高質量發(fā)展下，“十四五”數(shù)字化趨勢的行業(yè)指導性政策密集出臺，拉開了中國金融體系轉型發(fā)展的大幕，也為金融網信的全面發(fā)展明確了道路。
金融業(yè)加大數(shù)字化轉型相關標準規(guī)范建設、整體框架模型等方法措施，推動數(shù)字化轉型落地實施。行業(yè)機構不斷完善數(shù)字化轉型治理體系制定了以信息化創(chuàng)新為基礎的金融科技發(fā)展、數(shù)字化轉型戰(zhàn)略規(guī)劃。頭部商業(yè)銀行率先實施了包括業(yè)務架構、數(shù)據架構及IT架構的全面企業(yè)架構轉型，從而提升綜合架構整體設計能力，推動組件化、分布式架構深入應用以及數(shù)據中臺體系建設。
《白皮書》指出，截至2021年年底，金融領域在操作系統(tǒng)、中間件、數(shù)據庫、辦公軟件、網絡安全、終端外設等應用環(huán)節(jié)均有實踐落地產品和解決方案，并且在不同的金融場景都已出現(xiàn)較為成熟的替換技術路線。隨著越來越多金融機構和科技廠商的參與，金融行業(yè)自主創(chuàng)新將在2022年實現(xiàn)全面推廣，在2025年有望實現(xiàn)大范圍應用落地。以中國電子、中國電科、華為、浪潮為代表的產業(yè)側企業(yè)將不斷打破核心技術壁壘，在國家科技創(chuàng)新的引領下一步步撬動技術受制于人的市場桎梏。
賦能金融行業(yè)客戶，國產操作系統(tǒng)可堪大用
操作系統(tǒng)作為基礎軟件中的核心構成，是金融行業(yè)各類終端設備和業(yè)務系統(tǒng)高效穩(wěn)定運行的基座，所以金融領域對操作系統(tǒng)的安全及穩(wěn)定性要求極高，而 Linux作為一種重要的操作系統(tǒng)，不僅具有高效、靈活、開放等許多的優(yōu)點，同時在安全性方面也處于領先地位，在金融領域的應用越來越廣泛，作用也越來越大。經過三十余年的不斷探索，國產操作系統(tǒng)在易用性、穩(wěn)定性和生態(tài)完善性等諸多方面，正在從“可用”向“好用”加速發(fā)展。
《白皮書》指出，國產操作系統(tǒng)正不斷縮小與國外主流操作系統(tǒng)的差距，且由于支持國密算法和可信計算技術，在安全性方面優(yōu)于國外主流操作系統(tǒng)。國產操作系統(tǒng)支持飛騰、鯤鵬、龍芯、兆芯、海光、申威等國產CPU，并可與X86等主流計算芯片兼容，同時也適配阿里云、騰訊云、華為云等國內云計算平臺，在算力方面給予多樣性支撐。綜上可知，國產操作系統(tǒng)已經可以真正作為“好用”的業(yè)務系統(tǒng)基座賦能金融行業(yè)客戶。
金融網信進入“深水區(qū)”，四大應用場景蘊含新機遇
金融行業(yè)涉及領域包含銀行、證券、保險、信托、期貨、基金六大分類，所涉及信息系統(tǒng)復雜度高、專業(yè)度強以及場景種類繁多。近些年來金融業(yè)按照信息化創(chuàng)新產業(yè)布局將現(xiàn)有的業(yè)務應用場景劃分為辦公系統(tǒng)、金融機具、一般業(yè)務系統(tǒng)、核心業(yè)務系統(tǒng)四個大類，行業(yè)內各機構以此展開深入技術研究和創(chuàng)新工作。
值得注意的是，目前各大金融機構網點在線自助設備，包含ATM、CRS、自助終端、排隊機智能柜臺等網點設備均采用通用X86技術路線，設備核心技術均非自主創(chuàng)新。因此，建立一套健全且安全的金融信息網絡、具備安全可控的金融自助設備，成為金融行業(yè)變革的重點。
自2020年開始，金融網信一期工作正式啟動，其中就包含金融機具設備的自主創(chuàng)新，其目的是構建具有中國特色、安全可靠的金融設備生態(tài)，解決“卡脖子”問題?；仡?021年金融網信的實際落地情況，金融機具在采購中占比提高至10%-15%。2021年，傳統(tǒng)金融機具保有量銳減，伴隨著網信金融機具的迅猛發(fā)展。業(yè)內人士預計，2022年在金融網信的大方向下，金融機具的信息化創(chuàng)新勢在必行，基于國產處理器以及國產操作系統(tǒng)的工控系統(tǒng)技術的引入，給支撐該領域的產業(yè)鏈帶來了巨大的商機，同時帶來新一輪的金融機具發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)。
隨著金融行業(yè)自主創(chuàng)新進程逐漸進入“深水區(qū)”，麒麟軟件深知機具設備的國產化已成為金融數(shù)字化轉型的重要一環(huán)，攜手國內主流13家機具廠商成立麒麟軟件“金融機具生態(tài)圈俱樂部”，共同推進以麒麟操作系統(tǒng)為安全基座的國產化機具生態(tài)，為用戶提供安全可信、高穩(wěn)定性及定制化的解決方案，共繪金融機具網信產業(yè)藍圖。
“金融機具生態(tài)圈俱樂部”正式成立
行業(yè)解決方案逐步完善，金融網信碩果累累
《白皮書》指出，現(xiàn)階段，金融業(yè)自主創(chuàng)新整體解決方案正在逐步應用和完善，無論是底層芯片、整機終端、操作系統(tǒng)，還是上層云平臺、數(shù)據庫、中間件、應用軟件，各類軟硬件產品成熟度不斷提升，為金融科技自主創(chuàng)新發(fā)展打下關鍵的基礎。
目前，國內企業(yè)已經開發(fā)出了一系列基于國產CPU和麒麟OS的自助取款機、自助存取款一體機、自助查詢終端、排隊機、自助繳費終端、可視柜臺、智能柜臺、移動柜臺等終端設備，以及分布式備份平臺、數(shù)字化辦公系統(tǒng)、金融核心業(yè)務系統(tǒng)，證券交易系統(tǒng)。
如某商業(yè)銀行將其日常辦公的非核心業(yè)務系統(tǒng)和金融交易的核心業(yè)務系統(tǒng)全部遷移到國產平臺。目前該銀行的非核心業(yè)務系統(tǒng)與核心業(yè)務系統(tǒng)均已開始基于ARM CPU與銀河麒麟系統(tǒng)、達夢數(shù)據庫進行適配，并對原系統(tǒng)進行了全面升級。
某商業(yè)銀行基于銀河麒麟操作系統(tǒng)深度適配調優(yōu)，構建分布式信用卡核心業(yè)務系統(tǒng)，完成主機系統(tǒng)到分布式系統(tǒng)的數(shù)據遷移，并完成ARM和X86異構平臺雙軌運行，支撐應用層基于微服務的敏捷處理框架、數(shù)據層分布式作業(yè)海量數(shù)據處理平臺。2020年11月15日正式上線運行，部署銀河麒麟操作系統(tǒng)近500套，改造后的業(yè)務系統(tǒng)交易響應時間縮短了13%，系統(tǒng)生產平穩(wěn)運行。
中電金信充分利用分布式系統(tǒng)、數(shù)據分析、智能化及自動化等技術手段在金融領域的應用成果，推出了其于微服務的分布式國際結算系統(tǒng)，并與麒麟軟件攜手，推出基于銀河麒麟操作系統(tǒng)的國產化基礎軟硬件環(huán)境的分布式國際結算系統(tǒng)解決方案。
據了解，目前麒麟操作系統(tǒng)已支撐超過百家金融機構的數(shù)字化、國產化應用。
三大方面，加速金融行業(yè)信息化創(chuàng)新發(fā)展
隨著數(shù)字經濟發(fā)展的深入，企業(yè)的信息化創(chuàng)新正不斷地從宏觀整體，向企業(yè)價值鏈中各環(huán)節(jié)微觀模塊滲透。金融行業(yè)信息化創(chuàng)新應以企業(yè)信息化創(chuàng)新為藍本以國產化建設為根基，以金融行業(yè)數(shù)字化建設場景需求為導向，逐步將金融行業(yè)信息化創(chuàng)新穩(wěn)步實施落地。
麒麟軟件作為國產操作系統(tǒng)廠商，對金融行業(yè)信息化創(chuàng)新有如下建議：一、大力發(fā)展以國產操作系統(tǒng)為底座的云計算、大數(shù)據、人工智能新技術引領的金融行業(yè)數(shù)字化轉型建設；二、順應趨勢，金融行業(yè)應推進操作系統(tǒng)國產化可行的技術路線。三、建立以軟件供應鏈安全為基準的創(chuàng)新生態(tài)。
此外，《白皮書》還提出應從行業(yè)信息化安全體系建設，構建全面的平臺型、系統(tǒng)型金融行業(yè)安全防護體系；軟硬件生態(tài)及開源建設；行業(yè)人才培養(yǎng)等方面入手加速行業(yè)信息化創(chuàng)新發(fā)展。
結語
據相關數(shù)據顯示，全國目前現(xiàn)有金融機構共4000余家，網點規(guī)模超過22萬個。以中、農、工、建四大行為例，每家每年的IT支出都超過 200 億元。而興業(yè)證券報告表示，金融行業(yè)網信試點機構今年國產化投入占全年 IT 支出比重的有望達到 30%，金融行業(yè)巨大的替代需求將釋放網信產業(yè)的巨大增量。
但整體而言，我國網信產業(yè)轉型在金融領域仍處于“試點”到“全面推廣”的中間階段，還面臨如生態(tài)有待完善、運維技術體系革新還需加強等諸多挑戰(zhàn)。篳路藍縷，砥礪前行，網信產業(yè)的建設與發(fā)展不是一蹴而就的，離不開產業(yè)鏈以及生態(tài)鏈各方的共同努力，更離不開金融機構決策者在頂層設計上的大力支持。
相信，在經歷“試點”向“全面推廣”的不斷打磨下，金融網信將在產業(yè)數(shù)字化轉型之路上留下堅實而深遠的足跡。
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